北京银行上海自贸区业务管理中心：深耕金融创新“试验田”，服务对外开放新格局
十年春华秋实，十年踔厉前行。2013年9月29日，中国（上海）自由贸易试验区正式挂牌成立。作为中国首个自贸区，各项改革在这里先行先试，上海又一次走在了对外开放的前沿，成就瞩目。成立十年来，上海自贸试验区充分发挥金融创新“试验田”作用，协同推进汇率与利率改革、金融市场开放与人民币国际化进程，有效提升了投融资便利化和国际化经营能力。在这块全新的高水平改革开放“试验田”上，如何积极参与并服务好自贸区建设？经过两年多的立项、筹备、审批，北京银行上海自贸区业务管理中心（以下简称“自贸中心”）应运而生。多年来，自贸中心始终践行北京银行跨境业务“出海口”战略定位，持续深度参与自贸区各类经济金融活动，不断完善体系架构，综合服务能力逐步提升。数据显示，截至2023年8月末，自贸中心总资产规模达440亿元人民币，累计为境外企业、自贸区内企业提供贷款230亿元，落地信用证340亿元，实现国际结算量400亿美元，有效满足了中资企业跨境资金结算和融资需求，大力支持了实体经济发展，积极助力人民币国际化进程。把握机遇，自贸中心应时而生自2013年9月上海自贸试验区正式挂牌以来，中国自贸试验区建设已走过十个年头，如今，已形成拥有21个自贸试验区及海南自由贸易港的“雁阵”，构建起覆盖东西南北中的改革开放创新格局。十年间，上海自贸区坚持以制度创新为核心、以可复制可推广为根本要求，大胆试、大胆闯、自主改，充分发挥了开路先锋、示范引领、突破攻坚的作用。其中，上海在深化金融改革、扩大金融开放方面先行先试，开展了一系列积极探索，并形成了一批可复制可推广的“上海经验”。如何深度参与自贸区各类金融改革创新，更好地融入并服务好对外开放和区域发展大局？自上海自贸区挂牌之初，北京银行就把这个问题提升至战略高度。2014年2月，北京银行成立自贸区项目推动小组，2015年11月，北京银行自贸区分账核算单元通过中国人民银行上海总部验收，2016年3月上海自贸区业务管理中心正式成立，同年6月成功发布“自贸盈”跨境金融服务品牌，创新示范效应明显.2019年8月，临港新片区正式起航，明确打造“更具国际市场影响力和竞争力的特殊经济功能区”。2020年6月，北京银行上海分行与临港集团签署《上海自贸区临港新片区开发建设战略合作协议》，双方以推动临港新片区发展成为我国深度融入经济全球化的重要载体为合作目标，努力形成“产金融合、业务协同、技术创新”的良好合作局面。2021年10月，北京银行上海临港新片区支行正式成立，新片区支行积极发挥区位优势，用好试点政策，为市场主体提供高质量低成本的跨境金融服务，高效支持了临港新片区整体改革发展和产业发展。在上海自贸试验区临港新片区建设过程中，北京银行牢牢把握新机遇，深度服务自贸区金融业务，自贸中心发挥着“创新、服务、利润”平台的功能。上海分行以结算服务为依托，深入开展公司与交易银行业务跨条线联动，帮助企业降低融资成本，相继落地了保函、跨境信用证及衍生业务、国内证、代付融资等拳头产品。自贸区是推进高水平对外开放，探索对外贸易跨境投融资的有利抓手。北京银行积极落实开放政策，创新探索自贸金融业务，在上海成立上海自贸区业务管理中心，成为北京银行服务国家战略、服务企业“走出去”的重要出海口。未来，北京银行将持续创新金融产品与服务，不断提升跨境业务金融服务水平。稳中求进，夯实基础谋发展上海“出海口”战略定位和自贸区先发优势为跨境业务带来了得天独厚的条件。北京银行上海分行着力打造跨境业务特色银行，综合运用跨境结算、贸易融资及结售汇衍生等产品组合营销，提升跨境客户数量。多年来，自贸中心充分发挥地域优势，全力落实自贸试验区建设重要指示精神，大力发展自贸区业务、支持自贸区建设。金融开放创新试点是自贸试验区建设的重要内容。2016年，自贸试验区跨境债券（自贸区债券）业务落地实施，丰富了自贸试验区企业离岸融资渠道。自贸区债券是我国债券市场开放发展的重要尝试，有助于拓宽离岸人民币资金的回流渠道，提高国际市场人民币持有意愿，并通过在岸主导、离岸参与的方式，逐步掌握离岸人民币定价权，打造全球人民币的价格形成中心、资产定价中心和支付结算中心。2021年4月，北京银行上海分行成功落地某全球知名供应链企业在上海自贸区发行的离岸债券，成功搭建了全新的投资业务渠道。自贸区债券是上海自贸区推进上海国际金融中心建设的又一创举，该企业在上海自贸区内发行离岸债券，既是境外企业首次尝试在上海自贸区内发债，也是上海自贸区首次尝试发行外币债券。“随着自贸区债券发行市场的日趋成熟，自贸区债券将成为境内企业借用外资的重要融资工具，吸引大量中资海外债的发行主体到上海自贸区进行发债尝试。”北京银行上海分行相关业务负责人表示，这次投资也是北京银行参与的首笔自贸区债券投资业务。成立至今，北京银行自贸区业务管理中心积极参与人民币国际化建设，大力发展自贸区债券投资业务，稳步做大规模，累计投放境外、自贸区债券520亿元，其中人民币债券投资占比超过10%。数据显示，截止2023年8月末，在人民银行通过分账核算单元的中资银行系统内，北京银行外币债券投资规模排名第2 ；人民币债券投资规模排名第 7。数字驱动，创新引领提效能党的二十大报告指出，要坚持以推动高质量发展为主题，高质量发展离不开高质量金融，加快金融科技技术的创新与应用，促进金融科技更好服务实体经济，是实现中国式现代化的重要途径。随着科技赋能金融发展的持续深入，金融科技逐渐从支撑业务的生产工具变革为业务创新原动力，彻底改变了商业银行服务、运营和营销的边界，推动了商业银行由内而外全面改革，加快向数字化银行转型。自今年以来，针对自贸区政策变化快，创新业务多等特点，北京银行上海分行在数字化转型方面持续发力。5月末，在分账核算项下网银端原有六大功能基础上，新增上线了大额外币现汇跨境汇出、跨境人民币汇出、全量跨境汇入汇款等新功能，实现了自贸业务流程优化和再造。注重数字化营销是创新引领、提质增效的重要保障。自贸中心着力打造精准营销、业务整合、渠道运营、数据收集等四种能力，例如，自贸中心针对重点客户实施管理驱动营销，对重点客户金融数据进行标签化后进行考核和督导的锚定，再借助数据策略开展营销驱动，从而构建数字化指挥链。此外，还积极优化产品迭代方案，按照客户画像，打造个性化、差异化金融产品方案。注重数字化赋能外汇负债业务，以提升流动性水平。在美元持续加息、外币流动性紧张的市场形势下，自贸中心积极联动系统内分行，发力拓展存款客户，补充外币流动性。同时，推进网银功能更新，便利客户国际结算，获取较低成本的结算账户外币沉淀资金；通过上线外币协定存款等跨境产品，提供有竞争力的外币活期存款利率撬动银企合作，提升自贸区分账核算单元外币负债规模。此外，还通过网银外币定存及通知存款优化项目，进一步挖掘存量、开拓增量存款客户资源。未来，上海分行将持续贯彻“数字京行”战略体系，牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，改变思想观念，改变思维模式，改变打法战法，改变组织阵型，加大系统优化建设工作，坚持电子化、线上化思路，为企业跨境经营提供优质便利的数字化金融服务。勇立潮头，业务开拓谱新篇作为中国首个自贸区，上海自贸试验区承担着在新时期为全面深化改革和扩大开放探索新途径，形成可复制、可推广经验的重任。十年来，上海自贸试验区持续深化金融领域开放创新，在金融制度方面多有建树，金融服务实体经济功能显著增强，发展成为名副其实的新政策、新机制的国家级“试验田”。依托自贸试验区金融改革的政策红利，自贸中心积极开展高水平对外开放新探索，打好产品“组合拳”，不断取得新突破、积累新经验，助力北京银行自贸业务高质量发展。近年来，绿色发展作为构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局中的关键一环，成为支持实体经济可持续发展的重要手段。值得一提的是，自贸中心在实践绿色金融创新方面取得了巨大突破，积极贯彻银保监会《中国银保监会关于印发银行业保险业绿色金融指引的通知》文件要求，投资落地区内央企首笔绿色债券业务。2023年3月，自贸中心成功投资某大型央企三年期高级无抵押绿色自贸区离岸债，募集资金全部用于穆迪绿色框架下用途，获得了中资企业在穆迪SQS2绿色框架评分的最好成绩。发行当日，全场最高投资规模近30亿元，全场倍数接近3倍，参与投资人有浦发银行、兴业银行、华夏银行、上海银行等。最终，北京银行所投2亿元人民币获得满配。2014年，上海黄金交易所国际业务板块正式启动，黄金市场对外开放迈出坚实步伐。自贸中心抢抓政策机遇，着力开拓创新资金渠道，发展国际板黄金交易。2022年伊始，北京银行成功获批上海黄金交易所国际板询价做市商资格，成为首批8家做市商之一。2023年6月26日，自贸中心落地首笔对证券自贸分公司黄金国际板交易，交易数量600KG，成交金额2.68亿元。截至目前，自贸中心累计达成国际板黄金交易6.58吨，成交金额27.55亿元。与此同时，自贸中心不断升级服务功能，拓展交易对手，争获各项资质，包括上海黄金交易所国际板A类会员、发行和投资自贸区同业存单、全国银行间债券市场自贸分账核算单元准入、中国外汇交易中心外币拆借会员、中国外汇交易中心外币对市场首批会员等。此外，还积极拓展同业交易对手达60家，遍布新加坡、悉尼、伦敦、卢森堡、迪拜、中国香港、中国澳门等全球多个国家和地区，以实际行动践行人民币国际化的责任与担当。踔厉奋发，服务“走出去”“引进来”自贸试验区的主要任务和措施是加快政府职能转变，扩大投资领域开放，推进贸易发展方式转变，深化金融领域开放创新，完善法制领域的制度保障。自2013年起，上海自贸试验区从早期聚焦金融开放，到推动人民币国际化、利率市场化、外汇管理体制改革，再到加快融入全球化和国际金融市场，金融开放进入新发展阶段。多年来，北京银行持续深度参与自贸区服务实体经济、促进贸易和投资便利化实践，落实金融业对内对外开放要求。其中，在扩大开放方面，自贸中心积极服务于中资“走出去”和外资“引进来”。北京银行作为全国最大的城市商业银行，支持国家高水平开放，为大型国企境外子公司发放流动资金贷款。自成立以来，自贸中心将支持中国优质企业参与“一带一路”建设为己任，在自贸平台上满足全纬度的业务需求。“比如，我们曾积极为某大型国企集团在海外推进生产基地、贸易平台建设提供融资服务。”自贸中心相关负责人在谈及具体案例时介绍说，为支持该集团在南非的项目，自贸中心接受了南非政府部门的现场考察，以专业态度和灵活方案赢得考察团的认可与肯定，最终向其境外子公司发放了4000万美元流动资金贷款，为其在“一带一路”战略下的国际合作新模式提供了金融支持。2017 年初，北京银行积极参与某央企为国家粮食安全而进行的海外并购，自贸中心与北京分行两地协同，贷款从上报到放款仅用了短短两周时间，一次性向央企海外项目公司发放了 7 亿美元贷款，创下北京银行成立以来单笔最大金额外币贷款记录，生动践行了北京银行企业社会责任。百舸争流，奋楫者先。建设十年来，自贸试验区发挥了制度创新的“头雁”效应，打造了开放发展的生动样板，推动了重大战略的深入实施。北京银行上海分行始终牢记初心和使命，沿着来时的路，不断探索创新，踔厉前行。展望未来，上海分行将全力服务国家战略，立足自身优势，紧贴上海发展脉搏，服务实体经济，以专业、创新、高效的自贸品牌底色完善产品体系，并在发挥自贸联动枢纽作用、提升跨境金融供给等方面进行更多有益探索，奋力推进国家自贸试验区建设在北京银行的生动实践，为北京银行走好“二次创业”之路贡献应有的力量与担当。
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